老年人跟团出去旅游，充了储值卡还能拿18%的利息？天下能有这样的好事？
前两天，解放日报·上观新闻报道了一家老年旅行团打着免费游和储值返现的名号、诱导多位老人大额充值一事。这事看着非常眼熟，和前几年爆雷的p2p项目，基本上是一个路数，无非是产品形式变成旅游卡，“新瓶装旧酒”罢了。有律师指出，旅游公司以“旅游卡”的名义，以每月返利、到期返本、产权抵押等为诱饵吸引消费者购买大额旅游卡，可能涉及非法吸收公众存款罪。
不少人估计乍一看这个产品，都能嗅出猫腻的味道：这么高额的回报率，产品的盈利空间在哪？自然是盯上了老人们的本金。这几年，类似的诱导老人消费的套路并不少见，从卖保健品到卖旅游服务，本质都是一种变形的庞氏骗局，醉翁之意不在酒，在老人们忙活半辈子的家底。
值得警惕的是，随着银发经济市场的升温，老套路也在不断推陈出新。近年来养老服务暴雷的案例里，不乏定位中高端市场，甚至打着科学康养名号的产品。比起过去专门挑警惕性弱、社会支持少的相对弱势老人下手的做法，如今，一些受过高等教育、有较好的社会资源的老人，也可能被骗局盯上。
对于相当一批银发族来说，即便进入老年期，精神物质的需求也并没有下降。先前银发旅游专列的热销，就足以证明老年群体同样有着丰富多彩的娱乐需求。但问题是，囿于老年人体质、偏好的特殊性，一般的服务型产品未必能满足老年人的需求，而市面上能供给老年人的中高端服务产品尚且不够，这才给了一些挂羊头卖狗肉的骗局以可乘之机。
治标还要治本，银发经济发展中的问题要引起足够重视，但老年人的养老需求更需要得到正视，因为这才是问题的根本。
之所以会有当前的种种骗局和乱象，其实也是养老服务市场发育不够完善的表现。如何满足数千万中国老年人更高品质和更高层级的晚年生活需求，仍要靠市场和产业的充分培育、竞争和发展。
一个需要更加明确的共识是：发展遇到的问题，仍需要在发展中予以解决。养老产业的发展不仅不能因噎废食，反而要各方形成更多合力把蛋糕做得更大，通过更充分的市场竞争，给老年群体更多可以选择的产品。当老年人的“有钱”“有闲”真正转化为话语权和选择权，才能倒逼企业不断提升产品和服务的质量，扭转市场上劣币驱逐良币的局面，从而形成产业发展的正向循环。
事实上，这片市场的蓝海足够广阔，完全容得下各类正当且充分的竞争。特别是在今天的人口结构和趋势下，养老产业已成为“朝阳产业”。以近年来新兴的康养市场为例，保守估计，2025年中国的市场规模可达9.5万亿，这个数字在2030年将逼近15万亿。
对企业来说，这片养老蓝海中所蕴含的层次多样的市场，对应着更加细分的养老需求和赛道，也意味着更多试验新产品的机会。把市场蛋糕做得更大，企业腾挪的空间自然也就更大，能反哺到自身的发展红利自然也更大。
当然，针对市场做大过程中所暴露出来的问题，需要及时在制度层面查漏补缺。在类似以“民间融资”“高息返利”等面目出现的养老服务模式中，其本身的盈利模式就存在弊端，有的商业架构脆弱，高度依赖外部环境，本来风险就高，再加上资金往往又高度集中，缺乏有效监管，很容易形成“拆东补西”的庞氏循环，最终爆雷。有业内人士就建议，为杜绝企业随意挪用资金的情况发生，可探索“养老银行”第三方资金托管等模式，降低金融风险，维护老年人合法权益。
这一切，最终也都将反哺到每一个人身上——尊重老年人，关怀老年人，也是关照每个人必将抵达的未来。
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